Bảo hiểm nhân thọ , phương thức mà các nhóm cá nhân lớn san bằng gánh nặng tổn thất tài chính do tử vong bằng cách phân phối quỹ cho người thụ hưởng của những người qua đời. Bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh nhất ở các nước giàu có, nơi nó đã trở thành một kênh tiết kiệm và đầu tư chính.
Đọc thêm về chủ đề này Bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ có thể được định nghĩa là một kế hoạch mà theo đó các nhóm cá nhân lớn có thể san bằng gánh nặng mất mát do tử vong ...Khi người được bảo hiểm qua đời, người thụ hưởng có thể chọn chấp nhận thanh toán một lần số tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhận số tiền thu được trong một khoảng thời gian nhất định, tạm thời để lại tiền cho công ty bảo hiểm và tính lãi vào số tiền đó, hoặc sử dụng nó để mua một niên kim đảm bảo các khoản thanh toán thường xuyên cho cuộc sống.
Bốn loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơ bản là hợp đồng có thời hạn, trọn đời, khả biến và chung. Theo hợp đồng bảo hiểm có thời hạn, một số tiền bảo hiểm nhất định, chẳng hạn như 50.000 đô la hoặc 500.000 đô la, được phát hành trong một khoảng thời gian nhất định. Phí bảo hiểm của các chính sách như vậy có xu hướng tăng theo độ tuổi, có nghĩa là chi phí bảo hiểm cho một người 60 tuổi sẽ cao hơn cho một người 30 tuổi. Đây là trường hợp của các chính sách mới cũng như các chính sách hiện có. Bảo vệ hết hạn vào cuối kỳ và không còn giá trị tiền mặt.
Bảo hiểm trọn đời, kéo dài suốt cuộc đời của người được bảo hiểm, được thiết lập với phí bảo hiểm cố định và số tiền thanh toán cố định. Hầu hết các hợp đồng trọn đời cũng tích lũy một giá trị tiền mặt được thanh toán khi hợp đồng đáo hạn hoặc được hoàn trả; giá trị tiền mặt nhỏ hơn mệnh giá của hợp đồng. Trong khi phí bảo hiểm cố định đại diện cho một phương tiện kiểm soát chi phí trong tương lai, khoản thanh toán cố định không mang lại cơ hội bảo vệ chống lại lạm phát.
Bảo hiểm nhân thọ biến đổi tương tự như bảo hiểm trọn đời ở chỗ người được bảo hiểm nhận được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phí cố định cung cấp quyền lợi tử vong tối thiểu. Tuy nhiên, nó khác ở chỗ, phần nắm giữ hợp đồng của người được bảo hiểm được phân bổ vào các tài khoản đầu tư có thể thay đổi (tức là danh mục đầu tư vào chứng khoán hoặc trái phiếu) hoạt động giống như quỹ tương hỗ. Nếu các tài khoản hoạt động tốt, chúng có thể mang lại lợi ích đáng kể về giá trị của hợp đồng bảo hiểm của người được bảo hiểm. Nếu họ hoạt động kém, họ có thể dẫn đến thua lỗ. Thu nhập từ các tài khoản có thể được sử dụng để trả phí bảo hiểm hàng năm hoặc có thể được thêm vào giá trị của hợp đồng.
Các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được phân biệt bởi mức phí bảo hiểm linh hoạt và mức độ bảo hiểm có thể điều chỉnh. Mặc dù bảo hiểm là vĩnh viễn (bảo hiểm không hết hạn, cũng như bảo hiểm có thời hạn), giá trị của hợp đồng có thể thay đổi tùy theo kết quả hoạt động của các khoản đầu tư mà hợp đồng bảo hiểm dựa trên đó. Sau khi người được bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm ban đầu, có thể không có bất kỳ khoản thanh toán phí bảo hiểm nào theo lịch trình theo hợp đồng, miễn là giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm đủ để trả chi phí bảo vệ mỗi tháng (cũng như bất kỳ chi phí hoặc phí liên quan nào khác phát sinh bởi người bảo hiểm). Một báo cáo hàng năm được cung cấp cho bên mua bảo hiểm thể hiện tình trạng của hợp đồng, bao gồm quyền lợi tử vong, số tiền bảo hiểm có hiệu lực, giá trị tiền mặt và giá trị hoàn trả, và bất kỳ giao dịch nào được thực hiện trong hợp đồng trong năm trước đó.
