Bảo hiểm nhóm , bảo hiểm cung cấp cho các thành viên của một nhóm chính thức như nhân viên của một công ty hoặc các thành viên của một hiệp hội. Bảo hiểm nhóm được phân biệt với bảo hiểm cá nhân trong đó các hợp đồng đơn lẻ được bán cho một người tại một thời điểm và bảo hiểm xã hội ( ví dụ: bảo hiểm thất nghiệp, an sinh xã hội), được chính phủ bảo trợ.
Đọc thêm về chủ đề này bảo hiểm: Bảo hiểm theo nhóm Các nhóm luôn đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm, từ các xã hội chôn cất của người La Mã và các quỹ bảo hiểm thời trung cổ ... Khái niệm bảo hiểm nhóm có lẽ bắt nguồn từ thời La Mã cổ đại với các xã hội chôn cất người La Mã, nhưng chính sách nhóm hiện đại đầu tiên, bao gồm các nhân viên của công ty bán lẻ hàng hóa Mỹ Montgomery Ward & Co., có hiệu lực vào năm 1912. Bảo hiểm nhóm được cung cấp trong mọi quốc gia mà các công ty bảo hiểm tư nhân hoạt động và ngày càng có tầm quan trọng hàng năm.
Có một số loại bảo hiểm nhóm khác nhau. Bảo hiểm nhân thọ nhóm có lẽ là hình thức phổ biến nhất. Nó thường được cung cấp dưới dạng bảo hiểm có kỳ hạn nhóm, chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định và không tích lũy bất kỳ giá trị tiền mặt nào. Đôi khi bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn theo nhóm được cung cấp. Loại hình này tích lũy giá trị tiền mặt và có hiệu lực cho đến khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn và được chuyển thành tiền mặt hoặc cho đến khi người được bảo hiểm tử vong. Bảo hiểm sức khỏe nhóm bao gồm bảo hiểm chi phí y tế theo nhóm, thanh toán một phần hoặc toàn bộ chi phí bệnh viện, phẫu thuật và các hóa đơn y tế khác của người được bảo hiểm và bảo hiểm thu nhập tàn tật nhóm, thay thế một phần hoặc toàn bộ thu nhập bị mất do bệnh tật hoặc tai nạn. Bảo hiểm tai nạn do tai nạn và tử vong theo nhóm và bảo hiểm tai nạn du lịch theo nhóm kết hợp các yếu tố của cả bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe.
Trong những năm gần đây, một số công ty đã đề nghị thành viên trong một tổ chức duy trì sức khỏe ( qv; HMO) như một sự thay thế cho bảo hiểm sức khỏe nhóm tiêu chuẩn. HMO là hiệp hội của các bác sĩ và các chuyên gia y tế khác, những người trả tiền một lần hoặc định kỳ cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe toàn diện, bao gồm cả việc nhập viện nếu cần thiết.
Tất cả các gói bảo hiểm nhóm đều có chung một số đặc điểm. Công ty bảo hiểm chỉ viết và bán một hợp đồng cho mỗi nhóm và hợp đồng đó là với người sử dụng lao động hoặc tổ chức chứ không phải với các thành viên cá nhân của nhóm. Do đó, các nền kinh tế lớn trong việc bán hàng và quản lý được thực hiện. Sau khi chính sách nhóm có hiệu lực đủ lâu, công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm một phần dựa trên kinh nghiệm của nhóm cụ thể đó, hoặc, trong trường hợp các nhóm rất lớn, hoàn toàn dựa trên kinh nghiệm của nhóm cụ thể đó. Ngoài ra, các kế hoạch bảo hiểm nhóm thường có tính chất liên tục và hiếm khi phải bán lại hoặc thương lượng lại. Khi một số người rời nhóm, những người khác tham gia và toàn bộ nhóm thường tăng về quy mô.
Những đặc điểm này làm cho các kế hoạch bảo hiểm theo nhóm trở nên hấp dẫn đối với các công ty bảo hiểm vì chi phí thấp hơn, khối lượng lớn hơn và ít nhất là khả năng dự đoán cao hơn so với trường hợp của bảo hiểm cá nhân. Bảo hiểm nhóm hấp dẫn đối với người được bảo hiểm vì chi phí thấp hơn và tính khả dụng của bảo hiểm được đảm bảo mà không cần phải khám sức khỏe hoặc cung cấp bằng chứng khác về khả năng được bảo hiểm. Những người bị các công ty bảo hiểm coi là rủi ro cao không thể chấp nhận được sẽ không thể mua bất kỳ bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe nào mà nó không phải là đối với khái niệm bảo hiểm nhóm. Một lợi ích khác trong hầu hết các gói bảo hiểm nhóm là bất kỳ ai rời nhóm đều có thể giữ bảo hiểm có hiệu lực bằng cách chuyển sang một hợp đồng cá nhân.
Trong một số trường hợp rất hiếm, bảo hiểm nhóm được viết cho ít nhất là hai người. Tuy nhiên, trong thực tế phổ biến, kích thước tối thiểu là 10 thành viên. Một yêu cầu khác là nhóm phải có mục đích khác ngoài việc mua bảo hiểm. Bản chất của các nhóm được đề cập rất khác nhau, nhưng các nhóm bao gồm nhân viên của các tổ chức cá nhân (công ty, tổ chức phi lợi nhuận, đơn vị chính phủ) là phổ biến nhất. Các khoản bảo hiểm nhóm đáng kể cũng được viết cho các nhóm nhiều người sử dụng lao động, liên đoàn lao động, hiệp hội nghề nghiệp, nhóm cựu sinh viên đại học, hiệp hội cựu chiến binh và các tổ chức chung lợi ích khác. Chương trình bảo hiểm nhân thọ nhóm lớn nhất trên thế giới bao gồm các nhân viên dân sự của chính phủ liên bang Hoa Kỳ.
Bài viết này đã được sửa đổi và cập nhật gần đây nhất bởi Heather Campbell, Biên tập viên cao cấp.
